◆ブログ◆物件購入時のお金の知識まるわかり♪

【浜松市・磐田市・浜北区でマイホーム購入を考えている方へ】分譲マンション・中古住宅・建売住宅を買うためのお金の知識まるわかりガイド

マイホーム購入を検討している方にとって、最も大きなハードルの一つが「お金」のこと。特に初めて住宅を購入する方にとっては、住宅ローンや保証人、頭金、諸費用、銀行の選び方など、わからないことが多いのではないでしょうか。

この記事では、静岡県西部エリア（浜松市・磐田市・浜北区）で分譲マンション・中古住宅・建売住宅の購入を検討している方に向けて、「お金にまつわるあらゆる疑問」に答える形で、実践的な知識をまとめました。

 

1. 住宅購入時に必要な費用の全体像

住宅を購入する際には、物件価格以外にもさまざまな費用が発生します。これを「諸費用」と呼び、物件価格の6〜10％程度が目安とされています。

【主な費用項目】

• 物件本体価格（マンション・戸建て）

• 登記費用（所有権移転・抵当権設定）

• 仲介手数料（不動産会社に支払う報酬）

• 住宅ローンの事務手数料・保証料

• 印紙税

• 固定資産税・都市計画税の清算金

• 火災保険・地震保険料

• 引越し費用・リフォーム費用（中古住宅の場合）

これらを合わせると、例えば2000万円の中古住宅を購入した場合、諸費用だけで120万〜200万円ほどかかるケースもあります。

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2. 住宅ローンの基本と仕組み

住宅ローンとは、住宅を購入する際に金融機関から借りる長期のローンのことです。返済期間は最長35年程度が一般的で、金利のタイプによって総返済額が大きく変わります。

【金利の種類】

• 固定金利型：返済期間中ずっと金利が変わらない。返済計画が立てやすい。

• 変動金利型：半年ごとに金利が見直される。金利が低いうちは有利だが、将来のリスクも。

• 固定期間選択型：一定期間だけ固定、その後変動になるタイプ。

どの金利タイプを選ぶかは、家計の安定性や将来設計によって異なります。無理のない返済計画を立てることが大切です。

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3. 借入可能額の目安と年収との関係

一般的に、住宅ローンの借入可能額は「年収の約5〜7倍程度」が目安とされています。ただし、これは他の借入状況や金融機関の審査基準によっても変動します。

【年収別の借入目安】

• 年収300万円 → 借入可能額 約1500万円〜2100万円

• 年収400万円 → 借入可能額 約2000万円〜2800万円

• 年収500万円 → 借入可能額 約2500万円〜3500万円

また、無理な借入を避けるため「返済比率」にも注意が必要です。返済比率とは、年間返済額を年収で割ったもので、30〜35％以下が一般的な基準です。

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4. 保証人と住宅ローン保証制度について

現在の住宅ローンでは、多くの金融機関で「保証人」は不要です。その代わりに「保証会社」が保証する仕組みになっており、その費用を「保証料」として借主が支払います。

【保証料の相場】

• 一括前払い型：借入額の2％程度（例：3000万円×2％＝60万円）

• 金利上乗せ型：毎月の返済に含める方式（0.2％程度上乗せ）

また、金融機関によっては「保証料無料」の住宅ローンも存在しますが、その分金利が高くなるケースもあるため、トータルコストでの比較が重要です。

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5. 頭金はどれくらい必要？

住宅購入の際に必要な「頭金」は、一般的には物件価格の1〜2割が目安とされています。

【頭金の目安】

• 2000万円の住宅 → 頭金200万〜400万円

• 3000万円の住宅 → 頭金300万〜600万円

最近では「フルローン」（諸費用以外を全額借入）や「諸費用ローン」を活用する方も増えてきましたが、頭金が多ければ月々の返済負担を軽減できますし、審査にも有利になります。

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6. ローン審査で重視されるポイント

住宅ローン審査では、以下の点が重視されます：

• 年収・勤続年数・職業

• 他の借入（車のローン、カードローン等）の有無

• 健康状態（団信加入の可否）

• 信用情報（過去の延滞歴など）

審査に通るか不安な方は、あららぎ不動産株式会社までご相談ください。複数の金融機関とのネットワークを活かして、お客様の状況に合った住宅ローン選びをお手伝いします。

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7. 銀行選びと金利比較のコツ

住宅ローンは、都市銀行、地方銀行、ネット銀行、信用金庫など、取り扱い機関が多岐にわたります。

【銀行選びのポイント】

• 金利水準（変動／固定）

• 事務手数料・保証料の有無

• 繰上返済手数料

• 提携サービス（火災保険・口座開設）

ネット銀行は金利が低い傾向にありますが、手続きがすべてオンラインになるため、不安な方は対面相談が可能な地方銀行や信用金庫も検討しましょう。

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8. 中古住宅や建売住宅で注意すべき資金計画

中古住宅の場合、購入後にリフォーム費用が必要になることがあります。特に築20年以上の住宅では、外壁塗装・水回り設備の交換・耐震補強などの費用が発生しやすいです。

【想定されるリフォーム費用の例】

• キッチン交換：約80万〜120万円

• 浴室リフォーム：約60万〜100万円

• 外壁塗装：約100万〜150万円

建売住宅の場合は初期費用が比較的明確で、設備も新品なため予算が立てやすいというメリットがあります。

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9. あららぎ不動産のサポート体制

あららぎ不動産株式会社では、浜松市・磐田市・浜北区を中心に、分譲マンション・中古住宅・建売住宅の購入をサポートしています。

【当社の特徴】

• 地元密着ならではの物件情報力

• 金融機関との連携によるローン相談サポート

• 無料シミュレーションで安心の資金計画

• リフォーム費用込みの提案も可能

「住宅ローンが不安」「頭金が用意できない」「他社で断られた」 そんな方も、まずはお気軽にご相談ください。

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一生に一度の大きな買い物。失敗しないためにも、不動産会社としっかり相談しながら、自分たちに合った“価値ある一軒”を見つけましょう。

あららぎ不動産では、浜松市を中心に、構造・立地・価格すべてにおいて「これは買い！」とおすすめできる中古住宅を多数ご紹介しております。インスペクション付き物件やリノベーション向け物件も多数ございます。

～お問い合わせはこちら～

あららぎ不動産株式会社

 〒430-0814 静岡県浜松市中央区芳川町110

TEL：053-464-5557

住宅ローンのご相談から物件の内見、購入手続きまで、経験豊富なスタッフが丁寧にサポートいたします。「まだ決めてないけど話だけ聞いてみたい」という方も大歓迎。まずはお気軽にお問い合わせください。

理想の住まい探しは、信頼できるパートナー選びから始まります。浜松で家を買うなら、あららぎ不動産にぜひご相談ください

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